노후준비를 위해 준비한 목돈을 배당주에 투자하면서 어떤 종목에 얼만큼 투자해야 할지 고민하다가 TIGER 미국배당+7% 프리미엄다운존스 ETF에 대해 평생 모을 만한 종목인지 고민하게 되었습니다. 제 상황에 맞게 판단하여 내린 결정인데, 도움이 되시면 좋겠습니다.
1. TIGER 미국배당+7% 프리미엄다우존스의 특징
국내 월배당 ETF상품에 투자를 하시려는 분들이 기억해야 할 TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스의 특징을 간단하게 설명드리겠습니다. 보통 이 상품을 한국판 SCHD에 프리미엄을 더했다고 표현하는데, 여기서 나온 프리미엄은 바로 옵션의 프리미엄입니다.
SCHD의 통상 배당수익률이 3% 수준인데, 여기에 옵션기법을 사용해 +7%의 수익을 얹어 최대 10%의 수익률을 준다는 콘셉트로 상품이 구성되어 있습니다. 흔히 커버드콜 전략을 사용한다고 하는데, 주가 상승에 대한 제한하는 옵션 판매기법을 통해 수익률을 올리는 방법입니다.
장점은 시장이 횡보하거나 하락할 때 확정적인 높은 배당률을 가져다주지만, 단점으로 시장이 성장할 때 주가상승의 효과는 얻지 못합니다. 더불어 장기적으로 투자할 때 원금이 조금씩 손실된다는 단점도 있습니다.
일단, 이 ETF가 추구하는 지수는 미국 다우존스 지수에 60%를 투자하고, 나머지 40%는 파생상품인 옵션에 투자합니다. 총보수는 0.39%로 높지도 낮지도 않은 수준입니다. 파생상품에 투자하는 ETF인 경우 약간 높은 것이 일반적입니다.
세금은 매매차익 혹은 배당소득에 대해 15.4%를 부과하는데, 국내 ISA계좌에서 투자하면 해당 세금을 200만 원까지 면제가 되고, 해당 금액을 초과하는 경우도 9.9%로 분리과세를 하기 때문에 절세측면에서 유리하게 운영할 수 있다는 장점이 있습니다.
덕분에, 해외 ETF를 직접 투자하는 것보다 국내 ISA계좌를 통해 투자하는 것이 금전적으로 더 유리하다는 말이 나온 것인데, 이 부분은 세금측면 이외의 내용도 있으므로 100% ISA계좌를 통해 투자하는 것이 유리하다고 볼 수는 없습니다.
직접 투자하시는 분들 중에는 달러가 가져다주는 안정감과 리스크 헷징을 위해 투자를 결정한 분들도 많기 때문입니다. 미국시장에 직접 투자를 하면, 시장의 변동성도 크지 않을뿐더러 내가 투자한 자산을 안전하게 보호하는 측면이 있어, 이 부분을 가장 중요하게 생각하는 분들이 있습니다. 극단적으로 국내에서 전쟁이 발생하는 상황까지 고려하는 분들이 있습니다.
2. 내가 TIGER 미국배당+7% 프리미엄다우존스를 선택한 이유
TIGER 미국배당+7% 프리미엄다우존스가 어떤 특징인지는 관련된 유튜브 영상이나 블로그를 찾아보면 금세 파악할 수 있습니다. 그리고, 투자를 해야 하느냐 마느냐에 대해서도 유튜브를 보면 많은 분들이 본인들의 생각을 말씀하시는 경우가 많으므로 참고하면 됩니다.
모든 투자는 본인이 책임지고 진행하는 것이기 때문에 상품의 특징을 정확히 이해하고 결정하면 됩니다. 제가 이 상품에 투자를 결정한 것은 단기간 확정적인 배당금을 확보할 수 있기 때문입니다. 최소 7%~12% 사이에서 배당률이 움직이고 있는데, 이 정도 배당금을 매월 확보하는 것은 쉽지 않습니다.
특히, 저는 50대에 접어들어 본격적인 은퇴준비를 시작하고 있기 때문입니다. 더 이상 시장상승을 기대하고 기약 없는 장기투자보다는 보다 확정적인 수익이 필요하고, 해당 수익을 통한 재투자가 더 확실한 대안이었기 때문입니다. 말로는 10년, 20년 투자하면 주식시장은 무조건 성장한다고 하지만, 저에게는 다음 달 통장에 입금되는 확실한 배당금이 더 믿을만했기 때문입니다.
그리고, 해당 ETF의 주가는 크게 변동하지 않는 점도 투자결정에 영향을 미쳤습니다. 만약, 시장 변동에 따라 크게 가격이 변동한다면, 저와 같이 은퇴준비를 하는 사람으로서 과감하게 목돈을 투자하기 어렵습니다. 배당금이 확실하고 하락을 해도 손실금이 크지 않다면 충분히 안정적인 투자처기 될 수 있습니다.
물론, 시장 성장에 따른 고수익은 기대하기 어렵습니다. 이 부분은 알고 투자를 해야 하고, 장기적으로 원금손실이 된다는 부분도 이해를 해야 합니다. 이 부분이 큰 약점 같지만, 사실 일부 원금 손실보다 더 높은 배당금이 들어오기 때문에 수익적인 측면에서는 여전히 플러스라는 점을 잘 생각해야 합니다.
그리고, 여기서 말하는 장기적이라는 의미는 10년 정도로 길게 유지한다는 의미인데, 어느 정도 배당금의 재투자로 자산을 키웠다면 포트폴리오 조정으로 이 부분도 어느정도 헷징이 가능합니다.
3. 나의 배당주 투자전략
현재 제 수준에서 확보 가능한 시드머니는 2억이 조금 안됩니다. 이 정도 금액으로는 매월 100만 원의 안정적인 배당금 확보도 쉽지 않습니다. 그래서, 1단계 목표를 월평균 100만원의 배당금 확보로 정했습니다. 이를 위해서 급여 중 일부를 증권계좌로 이체하고, 배당금과 함께 부업수익까지 모두 해당 ETF에 투자를 하고 있습니다.
최단시간에 월평균 100만원의 배당금을 확보한 후 투자 종목을 조금씩 늘려가려고 합니다. 현재 급여는 상당금액을 생활비로 사용해야 하기 때문에 배당주 자산을 늘리기 위해서는 매월 확실하게 유입되는 배당금이 중요했습니다.
국내 ISA 계좌를 통해 TIGER 미국배당+7% 프리미엄다우존스만 투자하는 것이 아니고, 동시에 종합계좌에서 미국 배당주도 직접 투자를 하고 있습니다. 마찬가지로 고배당에 초점이 맞춰진 커버드콜 전략을 사용하는 JEPI입니다. 한국과 미국에 각각 5:5 수준으로 똑같이 고배당 ETF에 투자하여 월 배당금 100만 원 확보를 목표로 하고 있습니다.
이렇게 월평균 100만 원의 배당금이 만들어지면, 그 다음 2단계 전략으로 모든 여력을 동원해 배당성장주에 투자할 생각입니다. 고배당주는 최소 밑천이 되는 배당금 100만원 수준에 고정하고, 확보된 힘을 배당성장주에 투자하여 은퇴 후 생활비와 물가인상에 대비할 생각입니다.
배당투자의 최종목표는 총 자산 5억입니다. 배당주 포트폴리오로 5억을 투자해 최소 200~300만 원의 배당금을 확보하는 것이 저의 최종 목표입니다. 이 정도면 노후 준비가 충분한데, 그 이유는 제가 회사생활 25년을 하면서 모든 재테크를 연금에 투자해 두었기 때문입니다.
연금과 배당금을 합하면 월평균 500~700만 원의 생활비를 기대하고 있으며, 물가인상률도 배당성장주가 커버해 줄 것이라고 예상합니다. 계획은 이렇지만 잘 실행될지 저도 잘 모르겠습니다. 앞으로 10년간 회사생활이 순탄하리라 장담할 수도 없고, 제 건강이 문제가 없으리란 보장도 없기 때문입니다.
다만, 가정을 이룬 가장으로서 가족들에게 저의 퇴직 후 생활에 불안감을 느끼지 않도록 해 주기 위해 계획을 세우고 실천해 보려는 것뿐입니다.
구매하실 생각이 있으시면, 참고해 주세요.
(파트너스 활동을 통해 일정 수수료를 제공받을 수 있음)
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